Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 344 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 905,67 € | 23 905,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 441 € / mois | 68 302 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 267 520 € | 3 611 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 600 € | 3 427 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 344 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 328 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 560 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 344 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 172 579,02 € | 114 289,02 € | 3 171 420,98 € |
| Année 2 | 178 717,11 € | 108 150,93 € | 2 992 703,87 € |
| Année 3 | 185 073,58 € | 101 794,46 € | 2 807 630,29 € |
| Année 4 | 191 656,05 € | 95 211,99 € | 2 615 974,24 € |
| Année 5 | 198 472,69 € | 88 395,35 € | 2 417 501,55 € |
| Année 6 | 205 531,74 € | 81 336,30 € | 2 211 969,81 € |
| Année 7 | 212 841,90 € | 74 026,14 € | 1 999 127,91 € |
| Année 8 | 220 412,03 € | 66 456,01 € | 1 778 715,88 € |
| Année 9 | 228 251,40 € | 58 616,64 € | 1 550 464,48 € |
| Année 10 | 236 369,63 € | 50 498,41 € | 1 314 094,85 € |
| Année 11 | 244 776,57 € | 42 091,47 € | 1 069 318,28 € |
| Année 12 | 253 482,53 € | 33 385,51 € | 815 835,75 € |
| Année 13 | 262 498,12 € | 24 369,92 € | 553 337,63 € |
| Année 14 | 271 834,38 € | 15 033,66 € | 281 503,25 € |
| Année 15 | 281 503,25 € | 5 365,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 344 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 128 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.