Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 944 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 161,99 € | 21 161,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 127 € / mois | 60 463 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 235 520 € | 3 179 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 600 € | 3 017 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 944 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 528 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 560 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 944 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 151 010,53 € | 102 933,35 € | 2 792 989,47 € |
| Année 2 | 156 506,30 € | 97 437,58 € | 2 636 483,17 € |
| Année 3 | 162 202,07 € | 91 741,81 € | 2 474 281,10 € |
| Année 4 | 168 105,13 € | 85 838,75 € | 2 306 175,97 € |
| Année 5 | 174 223,04 € | 79 720,84 € | 2 131 952,93 € |
| Année 6 | 180 563,58 € | 73 380,30 € | 1 951 389,35 € |
| Année 7 | 187 134,88 € | 66 809,00 € | 1 764 254,47 € |
| Année 8 | 193 945,34 € | 59 998,54 € | 1 570 309,13 € |
| Année 9 | 201 003,66 € | 52 940,22 € | 1 369 305,47 € |
| Année 10 | 208 318,86 € | 45 625,02 € | 1 160 986,61 € |
| Année 11 | 215 900,26 € | 38 043,62 € | 945 086,35 € |
| Année 12 | 223 757,57 € | 30 186,31 € | 721 328,78 € |
| Année 13 | 231 900,86 € | 22 043,02 € | 489 427,92 € |
| Année 14 | 240 340,49 € | 13 603,39 € | 249 087,43 € |
| Année 15 | 249 087,43 € | 4 856,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 944 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 35 328 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 235 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 73 600 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.