Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 894 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 802,58 € | 20 802,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 038 € / mois | 59 436 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 231 520 € | 3 125 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 350 € | 2 966 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 894 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 928 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 810 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 894 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 148 445,78 € | 101 185,18 € | 2 745 554,22 € |
| Année 2 | 153 848,24 € | 95 782,72 € | 2 591 705,98 € |
| Année 3 | 159 447,26 € | 90 183,70 € | 2 432 258,72 € |
| Année 4 | 165 250,07 € | 84 380,89 € | 2 267 008,65 € |
| Année 5 | 171 264,06 € | 78 366,90 € | 2 095 744,59 € |
| Année 6 | 177 496,94 € | 72 134,02 € | 1 918 247,65 € |
| Année 7 | 183 956,66 € | 65 674,30 € | 1 734 290,99 € |
| Année 8 | 190 651,42 € | 58 979,54 € | 1 543 639,57 € |
| Année 9 | 197 589,86 € | 52 041,10 € | 1 346 049,71 € |
| Année 10 | 204 780,83 € | 44 850,13 € | 1 141 268,88 € |
| Année 11 | 212 233,46 € | 37 397,50 € | 929 035,42 € |
| Année 12 | 219 957,34 € | 29 673,62 € | 709 078,08 € |
| Année 13 | 227 962,28 € | 21 668,68 € | 481 115,80 € |
| Année 14 | 236 258,60 € | 13 372,36 € | 244 857,20 € |
| Année 15 | 244 857,20 € | 4 774,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 894 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 289 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 34 728 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 59 436 €.