Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 194 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 770,86 € | 15 770,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 790 € / mois | 45 060 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 175 520 € | 2 369 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 850 € | 2 248 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 194 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 528 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 310 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 194 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 112 539,80 € | 76 710,52 € | 2 081 460,20 € |
| Année 2 | 116 635,48 € | 72 614,84 € | 1 964 824,72 € |
| Année 3 | 120 880,24 € | 68 370,08 € | 1 843 944,48 € |
| Année 4 | 125 279,48 € | 63 970,84 € | 1 718 665,00 € |
| Année 5 | 129 838,79 € | 59 411,53 € | 1 588 826,21 € |
| Année 6 | 134 564,06 € | 54 686,26 € | 1 454 262,15 € |
| Année 7 | 139 461,30 € | 49 789,02 € | 1 314 800,85 € |
| Année 8 | 144 536,75 € | 44 713,57 € | 1 170 264,10 € |
| Année 9 | 149 796,92 € | 39 453,40 € | 1 020 467,18 € |
| Année 10 | 155 248,54 € | 34 001,78 € | 865 218,64 € |
| Année 11 | 160 898,53 € | 28 351,79 € | 704 320,11 € |
| Année 12 | 166 754,15 € | 22 496,17 € | 537 565,96 € |
| Année 13 | 172 822,90 € | 16 427,42 € | 364 743,06 € |
| Année 14 | 179 112,49 € | 10 137,83 € | 185 630,57 € |
| Année 15 | 185 630,57 € | 3 619,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 194 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 45 060 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.