Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 694 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 981,93 € | 9 981,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 248 € / mois | 28 520 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 135 520 € | 1 829 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 350 € | 1 736 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 694 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 528 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 810 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 694 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 422,84 € | 61 360,32 € | 1 635 577,16 € |
| Année 2 | 60 609,42 € | 59 173,74 € | 1 574 967,74 € |
| Année 3 | 62 877,85 € | 56 905,31 € | 1 512 089,89 € |
| Année 4 | 65 231,18 € | 54 551,98 € | 1 446 858,71 € |
| Année 5 | 67 672,62 € | 52 110,54 € | 1 379 186,09 € |
| Année 6 | 70 205,39 € | 49 577,77 € | 1 308 980,70 € |
| Année 7 | 72 832,95 € | 46 950,21 € | 1 236 147,75 € |
| Année 8 | 75 558,89 € | 44 224,27 € | 1 160 588,86 € |
| Année 9 | 78 386,84 € | 41 396,32 € | 1 082 202,02 € |
| Année 10 | 81 320,64 € | 38 462,52 € | 1 000 881,38 € |
| Année 11 | 84 364,23 € | 35 418,93 € | 916 517,15 € |
| Année 12 | 87 521,73 € | 32 261,43 € | 828 995,42 € |
| Année 13 | 90 797,42 € | 28 985,74 € | 738 198,00 € |
| Année 14 | 94 195,70 € | 25 587,46 € | 644 002,30 € |
| Année 15 | 97 721,15 € | 22 062,01 € | 546 281,15 € |
| Année 16 | 101 378,58 € | 18 404,58 € | 444 902,57 € |
| Année 17 | 105 172,90 € | 14 610,26 € | 339 729,67 € |
| Année 18 | 109 109,21 € | 10 673,95 € | 230 620,46 € |
| Année 19 | 113 192,85 € | 6 590,31 € | 117 427,61 € |
| Année 20 | 117 427,61 € | 2 353,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 694 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 328 € pour cette enveloppe de financement.