Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 694 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 176,77 € | 12 176,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 899 € / mois | 34 791 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 135 520 € | 1 829 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 350 € | 1 736 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 694 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 528 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 810 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 694 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 892,58 € | 59 228,66 € | 1 607 107,42 € |
| Année 2 | 90 054,91 € | 56 066,33 € | 1 517 052,51 € |
| Année 3 | 93 332,32 € | 52 788,92 € | 1 423 720,19 € |
| Année 4 | 96 728,99 € | 49 392,25 € | 1 326 991,20 € |
| Année 5 | 100 249,27 € | 45 871,97 € | 1 226 741,93 € |
| Année 6 | 103 897,67 € | 42 223,57 € | 1 122 844,26 € |
| Année 7 | 107 678,85 € | 38 442,39 € | 1 015 165,41 € |
| Année 8 | 111 597,62 € | 34 523,62 € | 903 567,79 € |
| Année 9 | 115 659,04 € | 30 462,20 € | 787 908,75 € |
| Année 10 | 119 868,25 € | 26 252,99 € | 668 040,50 € |
| Année 11 | 124 230,65 € | 21 890,59 € | 543 809,85 € |
| Année 12 | 128 751,82 € | 17 369,42 € | 415 058,03 € |
| Année 13 | 133 437,52 € | 12 683,72 € | 281 620,51 € |
| Année 14 | 138 293,75 € | 7 827,49 € | 143 326,76 € |
| Année 15 | 143 326,76 € | 2 794,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 694 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 328 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 34 791 €.