Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 744 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 536,18 € | 12 536,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 988 € / mois | 35 818 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 139 520 € | 1 883 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 600 € | 1 787 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 744 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 128 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 560 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 744 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 457,34 € | 60 976,82 € | 1 654 542,66 € |
| Année 2 | 92 712,96 € | 57 721,20 € | 1 561 829,70 € |
| Année 3 | 96 087,11 € | 54 347,05 € | 1 465 742,59 € |
| Année 4 | 99 584,03 € | 50 850,13 € | 1 366 158,56 € |
| Année 5 | 103 208,23 € | 47 225,93 € | 1 262 950,33 € |
| Année 6 | 106 964,33 € | 43 469,83 € | 1 155 986,00 € |
| Année 7 | 110 857,09 € | 39 577,07 € | 1 045 128,91 € |
| Année 8 | 114 891,55 € | 35 542,61 € | 930 237,36 € |
| Année 9 | 119 072,83 € | 31 361,33 € | 811 164,53 € |
| Année 10 | 123 406,31 € | 27 027,85 € | 687 758,22 € |
| Année 11 | 127 897,46 € | 22 536,70 € | 559 860,76 € |
| Année 12 | 132 552,08 € | 17 882,08 € | 427 308,68 € |
| Année 13 | 137 376,08 € | 13 058,08 € | 289 932,60 € |
| Année 14 | 142 375,63 € | 8 058,53 € | 147 556,97 € |
| Année 15 | 147 556,97 € | 2 877,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 744 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 928 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 818 €.