Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 744 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 528,46 € | 8 528,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 844 € / mois | 24 367 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 139 520 € | 1 883 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 600 € | 1 787 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 744 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 128 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 560 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 744 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 660,17 € | 72 681,35 € | 1 714 339,83 € |
| Année 2 | 30 930,16 € | 71 411,36 € | 1 683 409,67 € |
| Année 3 | 32 254,51 € | 70 087,01 € | 1 651 155,16 € |
| Année 4 | 33 635,60 € | 68 705,92 € | 1 617 519,56 € |
| Année 5 | 35 075,80 € | 67 265,72 € | 1 582 443,76 € |
| Année 6 | 36 577,68 € | 65 763,84 € | 1 545 866,08 € |
| Année 7 | 38 143,85 € | 64 197,67 € | 1 507 722,23 € |
| Année 8 | 39 777,09 € | 62 564,43 € | 1 467 945,14 € |
| Année 9 | 41 480,28 € | 60 861,24 € | 1 426 464,86 € |
| Année 10 | 43 256,38 € | 59 085,14 € | 1 383 208,48 € |
| Année 11 | 45 108,54 € | 57 232,98 € | 1 338 099,94 € |
| Année 12 | 47 040,00 € | 55 301,52 € | 1 291 059,94 € |
| Année 13 | 49 054,15 € | 53 287,37 € | 1 242 005,79 € |
| Année 14 | 51 154,54 € | 51 186,98 € | 1 190 851,25 € |
| Année 15 | 53 344,89 € | 48 996,63 € | 1 137 506,36 € |
| Année 16 | 55 629,00 € | 46 712,52 € | 1 081 877,36 € |
| Année 17 | 58 010,93 € | 44 330,59 € | 1 023 866,43 € |
| Année 18 | 60 494,82 € | 41 846,70 € | 963 371,61 € |
| Année 19 | 63 085,10 € | 39 256,42 € | 900 286,51 € |
| Année 20 | 65 786,30 € | 36 555,22 € | 834 500,21 € |
| Année 21 | 68 603,13 € | 33 738,39 € | 765 897,08 € |
| Année 22 | 71 540,58 € | 30 800,94 € | 694 356,50 € |
| Année 23 | 74 603,81 € | 27 737,71 € | 619 752,69 € |
| Année 24 | 77 798,18 € | 24 543,34 € | 541 954,51 € |
| Année 25 | 81 129,36 € | 21 212,16 € | 460 825,15 € |
| Année 26 | 84 603,16 € | 17 738,36 € | 376 221,99 € |
| Année 27 | 88 225,67 € | 14 115,85 € | 287 996,32 € |
| Année 28 | 92 003,31 € | 10 338,21 € | 195 993,01 € |
| Année 29 | 95 942,72 € | 6 398,80 € | 100 050,29 € |
| Année 30 | 100 050,29 € | 2 290,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 744 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 139 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 43 600 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.