Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 694 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 283,95 € | 8 283,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 103 € / mois | 23 668 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 135 520 € | 1 829 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 350 € | 1 736 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 694 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 528 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 810 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 694 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 809,78 € | 70 597,62 € | 1 665 190,22 € |
| Année 2 | 30 043,35 € | 69 364,05 € | 1 635 146,87 € |
| Année 3 | 31 329,77 € | 68 077,63 € | 1 603 817,10 € |
| Année 4 | 32 671,26 € | 66 736,14 € | 1 571 145,84 € |
| Année 5 | 34 070,16 € | 65 337,24 € | 1 537 075,68 € |
| Année 6 | 35 529,00 € | 63 878,40 € | 1 501 546,68 € |
| Année 7 | 37 050,27 € | 62 357,13 € | 1 464 496,41 € |
| Année 8 | 38 636,68 € | 60 770,72 € | 1 425 859,73 € |
| Année 9 | 40 291,01 € | 59 116,39 € | 1 385 568,72 € |
| Année 10 | 42 016,19 € | 57 391,21 € | 1 343 552,53 € |
| Année 11 | 43 815,25 € | 55 592,15 € | 1 299 737,28 € |
| Année 12 | 45 691,33 € | 53 716,07 € | 1 254 045,95 € |
| Année 13 | 47 647,75 € | 51 759,65 € | 1 206 398,20 € |
| Année 14 | 49 687,93 € | 49 719,47 € | 1 156 710,27 € |
| Année 15 | 51 815,45 € | 47 591,95 € | 1 104 894,82 € |
| Année 16 | 54 034,10 € | 45 373,30 € | 1 050 860,72 € |
| Année 17 | 56 347,73 € | 43 059,67 € | 994 512,99 € |
| Année 18 | 58 760,43 € | 40 646,97 € | 935 752,56 € |
| Année 19 | 61 276,45 € | 38 130,95 € | 874 476,11 € |
| Année 20 | 63 900,17 € | 35 507,23 € | 810 575,94 € |
| Année 21 | 66 636,25 € | 32 771,15 € | 743 939,69 € |
| Année 22 | 69 489,46 € | 29 917,94 € | 674 450,23 € |
| Année 23 | 72 464,88 € | 26 942,52 € | 601 985,35 € |
| Année 24 | 75 567,68 € | 23 839,72 € | 526 417,67 € |
| Année 25 | 78 803,33 € | 20 604,07 € | 447 614,34 € |
| Année 26 | 82 177,53 € | 17 229,87 € | 365 436,81 € |
| Année 27 | 85 696,22 € | 13 711,18 € | 279 740,59 € |
| Année 28 | 89 365,56 € | 10 041,84 € | 190 375,03 € |
| Année 29 | 93 192,00 € | 6 215,40 € | 97 183,03 € |
| Année 30 | 97 183,03 € | 2 225,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 694 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 328 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.