Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 644 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 039,44 € | 8 039,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 362 € / mois | 22 970 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 131 520 € | 1 775 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 100 € | 1 685 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 644 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 928 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 060 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 644 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 959,43 € | 68 513,85 € | 1 616 040,57 € |
| Année 2 | 29 156,60 € | 67 316,68 € | 1 586 883,97 € |
| Année 3 | 30 405,01 € | 66 068,27 € | 1 556 478,96 € |
| Année 4 | 31 706,90 € | 64 766,38 € | 1 524 772,06 € |
| Année 5 | 33 064,54 € | 63 408,74 € | 1 491 707,52 € |
| Année 6 | 34 480,28 € | 61 993,00 € | 1 457 227,24 € |
| Année 7 | 35 956,64 € | 60 516,64 € | 1 421 270,60 € |
| Année 8 | 37 496,25 € | 58 977,03 € | 1 383 774,35 € |
| Année 9 | 39 101,77 € | 57 371,51 € | 1 344 672,58 € |
| Année 10 | 40 776,03 € | 55 697,25 € | 1 303 896,55 € |
| Année 11 | 42 522,01 € | 53 951,27 € | 1 261 374,54 € |
| Année 12 | 44 342,71 € | 52 130,57 € | 1 217 031,83 € |
| Année 13 | 46 241,35 € | 50 231,93 € | 1 170 790,48 € |
| Année 14 | 48 221,32 € | 48 251,96 € | 1 122 569,16 € |
| Année 15 | 50 286,06 € | 46 187,22 € | 1 072 283,10 € |
| Année 16 | 52 439,22 € | 44 034,06 € | 1 019 843,88 € |
| Année 17 | 54 684,55 € | 41 788,73 € | 965 159,33 € |
| Année 18 | 57 026,03 € | 39 447,25 € | 908 133,30 € |
| Année 19 | 59 467,78 € | 37 005,50 € | 848 665,52 € |
| Année 20 | 62 014,06 € | 34 459,22 € | 786 651,46 € |
| Année 21 | 64 669,40 € | 31 803,88 € | 721 982,06 € |
| Année 22 | 67 438,41 € | 29 034,87 € | 654 543,65 € |
| Année 23 | 70 325,97 € | 26 147,31 € | 584 217,68 € |
| Année 24 | 73 337,19 € | 23 136,09 € | 510 880,49 € |
| Année 25 | 76 477,35 € | 19 995,93 € | 434 403,14 € |
| Année 26 | 79 751,95 € | 16 721,33 € | 354 651,19 € |
| Année 27 | 83 166,77 € | 13 306,51 € | 271 484,42 € |
| Année 28 | 86 727,82 € | 9 745,46 € | 184 756,60 € |
| Année 29 | 90 441,32 € | 6 031,96 € | 94 315,28 € |
| Année 30 | 94 315,28 € | 2 159,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 644 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 970 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.