Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 644 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 817,36 € | 11 817,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 810 € / mois | 33 764 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 131 520 € | 1 775 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 100 € | 1 685 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 644 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 928 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 060 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 644 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 327,86 € | 57 480,46 € | 1 559 672,14 € |
| Année 2 | 87 396,85 € | 54 411,47 € | 1 472 275,29 € |
| Année 3 | 90 577,50 € | 51 230,82 € | 1 381 697,79 € |
| Année 4 | 93 873,91 € | 47 934,41 € | 1 287 823,88 € |
| Année 5 | 97 290,29 € | 44 518,03 € | 1 190 533,59 € |
| Année 6 | 100 831,00 € | 40 977,32 € | 1 089 702,59 € |
| Année 7 | 104 500,58 € | 37 307,74 € | 985 202,01 € |
| Année 8 | 108 303,70 € | 33 504,62 € | 876 898,31 € |
| Année 9 | 112 245,22 € | 29 563,10 € | 764 653,09 € |
| Année 10 | 116 330,19 € | 25 478,13 € | 648 322,90 € |
| Année 11 | 120 563,84 € | 21 244,48 € | 527 759,06 € |
| Année 12 | 124 951,58 € | 16 856,74 € | 402 807,48 € |
| Année 13 | 129 498,96 € | 12 309,36 € | 273 308,52 € |
| Année 14 | 134 211,84 € | 7 596,48 € | 139 096,68 € |
| Année 15 | 139 096,68 € | 2 712,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 644 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 164 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 131 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 41 100 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.