Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 544 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 098,54 € | 11 098,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 632 € / mois | 31 710 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 123 520 € | 1 667 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 600 € | 1 582 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 544 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 728 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 560 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 544 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 198,41 € | 53 984,07 € | 1 464 801,59 € |
| Année 2 | 82 080,70 € | 51 101,78 € | 1 382 720,89 € |
| Année 3 | 85 067,88 € | 48 114,60 € | 1 297 653,01 € |
| Année 4 | 88 163,79 € | 45 018,69 € | 1 209 489,22 € |
| Année 5 | 91 372,36 € | 41 810,12 € | 1 118 116,86 € |
| Année 6 | 94 697,69 € | 38 484,79 € | 1 023 419,17 € |
| Année 7 | 98 144,05 € | 35 038,43 € | 925 275,12 € |
| Année 8 | 101 715,86 € | 31 466,62 € | 823 559,26 € |
| Année 9 | 105 417,61 € | 27 764,87 € | 718 141,65 € |
| Année 10 | 109 254,11 € | 23 928,37 € | 608 887,54 € |
| Année 11 | 113 230,25 € | 19 952,23 € | 495 657,29 € |
| Année 12 | 117 351,04 € | 15 831,44 € | 378 306,25 € |
| Année 13 | 121 621,83 € | 11 560,65 € | 256 684,42 € |
| Année 14 | 126 048,07 € | 7 134,41 € | 130 636,35 € |
| Année 15 | 130 636,35 € | 2 547,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 544 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 710 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.