Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 544 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 098,05 € | 9 098,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 570 € / mois | 25 994 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 123 520 € | 1 667 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 600 € | 1 582 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 544 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 728 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 560 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 544 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 249,59 € | 55 927,01 € | 1 490 750,41 € |
| Année 2 | 55 242,58 € | 53 934,02 € | 1 435 507,83 € |
| Année 3 | 57 310,11 € | 51 866,49 € | 1 378 197,72 € |
| Année 4 | 59 455,06 € | 49 721,54 € | 1 318 742,66 € |
| Année 5 | 61 680,31 € | 47 496,29 € | 1 257 062,35 € |
| Année 6 | 63 988,83 € | 45 187,77 € | 1 193 073,52 € |
| Année 7 | 66 383,74 € | 42 792,86 € | 1 126 689,78 € |
| Année 8 | 68 868,29 € | 40 308,31 € | 1 057 821,49 € |
| Année 9 | 71 445,82 € | 37 730,78 € | 986 375,67 € |
| Année 10 | 74 119,83 € | 35 056,77 € | 912 255,84 € |
| Année 11 | 76 893,96 € | 32 282,64 € | 835 361,88 € |
| Année 12 | 79 771,83 € | 29 404,77 € | 755 590,05 € |
| Année 13 | 82 757,47 € | 26 419,13 € | 672 832,58 € |
| Année 14 | 85 854,84 € | 23 321,76 € | 586 977,74 € |
| Année 15 | 89 068,13 € | 20 108,47 € | 497 909,61 € |
| Année 16 | 92 401,71 € | 16 774,89 € | 405 507,90 € |
| Année 17 | 95 860,01 € | 13 316,59 € | 309 647,89 € |
| Année 18 | 99 447,78 € | 9 728,82 € | 210 200,11 € |
| Année 19 | 103 169,82 € | 6 006,78 € | 107 030,29 € |
| Année 20 | 107 030,29 € | 2 145,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 544 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 123 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 38 600 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 528 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.