Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 448 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 195,47 € | 12 195,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 956 € / mois | 34 844 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 115 880 € | 1 564 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 213 € | 1 484 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 448 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 582 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 128 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 448 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 049,36 € | 46 296,28 € | 1 348 450,64 € |
| Année 2 | 103 401,41 € | 42 944,23 € | 1 245 049,23 € |
| Année 3 | 106 865,73 € | 39 479,91 € | 1 138 183,50 € |
| Année 4 | 110 446,15 € | 35 899,49 € | 1 027 737,35 € |
| Année 5 | 114 146,50 € | 32 199,14 € | 913 590,85 € |
| Année 6 | 117 970,83 € | 28 374,81 € | 795 620,02 € |
| Année 7 | 121 923,29 € | 24 422,35 € | 673 696,73 € |
| Année 8 | 126 008,19 € | 20 337,45 € | 547 688,54 € |
| Année 9 | 130 229,95 € | 16 115,69 € | 417 458,59 € |
| Année 10 | 134 593,11 € | 11 752,53 € | 282 865,48 € |
| Année 11 | 139 102,48 € | 7 243,16 € | 143 763,00 € |
| Année 12 | 143 763,00 € | 2 582,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 448 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 115 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 36 213 € (2,5%).