Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 398 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 774,50 € | 11 774,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 680 € / mois | 33 641 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 111 880 € | 1 510 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 963 € | 1 433 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 398 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 982 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 378 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 398 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 595,81 € | 44 698,19 € | 1 301 904,19 € |
| Année 2 | 99 832,13 € | 41 461,87 € | 1 202 072,06 € |
| Année 3 | 103 176,88 € | 38 117,12 € | 1 098 895,18 € |
| Année 4 | 106 633,69 € | 34 660,31 € | 992 261,49 € |
| Année 5 | 110 206,33 € | 31 087,67 € | 882 055,16 € |
| Année 6 | 113 898,65 € | 27 395,35 € | 768 156,51 € |
| Année 7 | 117 714,67 € | 23 579,33 € | 650 441,84 € |
| Année 8 | 121 658,55 € | 19 635,45 € | 528 783,29 € |
| Année 9 | 125 734,57 € | 15 559,43 € | 403 048,72 € |
| Année 10 | 129 947,14 € | 11 346,86 € | 273 101,58 € |
| Année 11 | 134 300,85 € | 6 993,15 € | 138 800,73 € |
| Année 12 | 138 800,73 € | 2 493,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 398 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 139 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.