Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 14 623 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 380,46 € | 76 380,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 231 456 € / mois | 218 230 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 169 840 € | 15 792 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 365 575 € | 14 988 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 14 623 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 175 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 219 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 14 623 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 352 525,63 € | 564 039,89 € | 14 270 474,37 € |
| Année 2 | 366 522,54 € | 550 042,98 € | 13 903 951,83 € |
| Année 3 | 381 075,23 € | 535 490,29 € | 13 522 876,60 € |
| Année 4 | 396 205,72 € | 520 359,80 € | 13 126 670,88 € |
| Année 5 | 411 936,98 € | 504 628,54 € | 12 714 733,90 € |
| Année 6 | 428 292,81 € | 488 272,71 € | 12 286 441,09 € |
| Année 7 | 445 298,06 € | 471 267,46 € | 11 841 143,03 € |
| Année 8 | 462 978,50 € | 453 587,02 € | 11 378 164,53 € |
| Année 9 | 481 360,93 € | 435 204,59 € | 10 896 803,60 € |
| Année 10 | 500 473,26 € | 416 092,26 € | 10 396 330,34 € |
| Année 11 | 520 344,41 € | 396 221,11 € | 9 875 985,93 € |
| Année 12 | 541 004,55 € | 375 560,97 € | 9 334 981,38 € |
| Année 13 | 562 484,98 € | 354 080,54 € | 8 772 496,40 € |
| Année 14 | 584 818,31 € | 331 747,21 € | 8 187 678,09 € |
| Année 15 | 608 038,35 € | 308 527,17 € | 7 579 639,74 € |
| Année 16 | 632 180,36 € | 284 385,16 € | 6 947 459,38 € |
| Année 17 | 657 280,90 € | 259 284,62 € | 6 290 178,48 € |
| Année 18 | 683 378,06 € | 233 187,46 € | 5 606 800,42 € |
| Année 19 | 710 511,40 € | 206 054,12 € | 4 896 289,02 € |
| Année 20 | 738 722,09 € | 177 843,43 € | 4 157 566,93 € |
| Année 21 | 768 052,84 € | 148 512,68 € | 3 389 514,09 € |
| Année 22 | 798 548,18 € | 118 017,34 € | 2 590 965,91 € |
| Année 23 | 830 254,30 € | 86 311,22 € | 1 760 711,61 € |
| Année 24 | 863 219,34 € | 53 346,18 € | 897 492,27 € |
| Année 25 | 897 492,27 € | 19 072,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 14 623 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 218 230 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 462 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.