Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 479 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 631,31 € | 10 631,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 216 € / mois | 30 375 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 118 320 € | 1 597 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 975 € | 1 515 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 479 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 948 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 585 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 479 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 864,29 € | 51 711,43 € | 1 403 135,71 € |
| Année 2 | 78 625,24 € | 48 950,48 € | 1 324 510,47 € |
| Année 3 | 81 486,66 € | 46 089,06 € | 1 243 023,81 € |
| Année 4 | 84 452,24 € | 43 123,48 € | 1 158 571,57 € |
| Année 5 | 87 525,74 € | 40 049,98 € | 1 071 045,83 € |
| Année 6 | 90 711,09 € | 36 864,63 € | 980 334,74 € |
| Année 7 | 94 012,37 € | 33 563,35 € | 886 322,37 € |
| Année 8 | 97 433,77 € | 30 141,95 € | 788 888,60 € |
| Année 9 | 100 979,73 € | 26 595,99 € | 687 908,87 € |
| Année 10 | 104 654,69 € | 22 921,03 € | 583 254,18 € |
| Année 11 | 108 463,43 € | 19 112,29 € | 474 790,75 € |
| Année 12 | 112 410,77 € | 15 164,95 € | 362 379,98 € |
| Année 13 | 116 501,78 € | 11 073,94 € | 245 878,20 € |
| Année 14 | 120 741,65 € | 6 834,07 € | 125 136,55 € |
| Année 15 | 125 136,55 € | 2 439,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 479 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 748 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.