Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 14 858 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 77 607,94 € | 77 607,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 235 176 € / mois | 221 737 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 188 640 € | 16 046 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 371 450 € | 15 229 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 14 858 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 178 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 223 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 14 858 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 358 190,93 € | 573 104,35 € | 14 499 809,07 € |
| Année 2 | 372 412,80 € | 558 882,48 € | 14 127 396,27 € |
| Année 3 | 387 199,37 € | 544 095,91 € | 13 740 196,90 € |
| Année 4 | 402 573,01 € | 528 722,27 € | 13 337 623,89 € |
| Année 5 | 418 557,06 € | 512 738,22 € | 12 919 066,83 € |
| Année 6 | 435 175,75 € | 496 119,53 € | 12 483 891,08 € |
| Année 7 | 452 454,29 € | 478 840,99 € | 12 031 436,79 € |
| Année 8 | 470 418,85 € | 460 876,43 € | 11 561 017,94 € |
| Année 9 | 489 096,72 € | 442 198,56 € | 11 071 921,22 € |
| Année 10 | 508 516,17 € | 422 779,11 € | 10 563 405,05 € |
| Année 11 | 528 706,66 € | 402 588,62 € | 10 034 698,39 € |
| Année 12 | 549 698,84 € | 381 596,44 € | 9 484 999,55 € |
| Année 13 | 571 524,48 € | 359 770,80 € | 8 913 475,07 € |
| Année 14 | 594 216,70 € | 337 078,58 € | 8 319 258,37 € |
| Année 15 | 617 809,92 € | 313 485,36 € | 7 701 448,45 € |
| Année 16 | 642 339,89 € | 288 955,39 € | 7 059 108,56 € |
| Année 17 | 667 843,84 € | 263 451,44 € | 6 391 264,72 € |
| Année 18 | 694 360,39 € | 236 934,89 € | 5 696 904,33 € |
| Année 19 | 721 929,78 € | 209 365,50 € | 4 974 974,55 € |
| Année 20 | 750 593,82 € | 180 701,46 € | 4 224 380,73 € |
| Année 21 | 780 395,94 € | 150 899,34 € | 3 443 984,79 € |
| Année 22 | 811 381,35 € | 119 913,93 € | 2 632 603,44 € |
| Année 23 | 843 597,06 € | 87 698,22 € | 1 789 006,38 € |
| Année 24 | 877 091,84 € | 54 203,44 € | 911 914,54 € |
| Année 25 | 911 914,54 € | 19 378,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 14 858 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 188 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 371 450 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 221 737 €.