Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 14 758 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 875,48 € | 75 875,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 229 926 € / mois | 216 787 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 180 640 € | 15 938 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 368 950 € | 15 126 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 14 758 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 177 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 221 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 14 758 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 363 282,47 € | 547 223,29 € | 14 394 717,53 € |
| Année 2 | 377 142,17 € | 533 363,59 € | 14 017 575,36 € |
| Année 3 | 391 530,63 € | 518 975,13 € | 13 626 044,73 € |
| Année 4 | 406 468,01 € | 504 037,75 € | 13 219 576,72 € |
| Année 5 | 421 975,31 € | 488 530,45 € | 12 797 601,41 € |
| Année 6 | 438 074,20 € | 472 431,56 € | 12 359 527,21 € |
| Année 7 | 454 787,31 € | 455 718,45 € | 11 904 739,90 € |
| Année 8 | 472 138,03 € | 438 367,73 € | 11 432 601,87 € |
| Année 9 | 490 150,69 € | 420 355,07 € | 10 942 451,18 € |
| Année 10 | 508 850,60 € | 401 655,16 € | 10 433 600,58 € |
| Année 11 | 528 263,90 € | 382 241,86 € | 9 905 336,68 € |
| Année 12 | 548 417,86 € | 362 087,90 € | 9 356 918,82 € |
| Année 13 | 569 340,71 € | 341 165,05 € | 8 787 578,11 € |
| Année 14 | 591 061,78 € | 319 443,98 € | 8 196 516,33 € |
| Année 15 | 613 611,55 € | 296 894,21 € | 7 582 904,78 € |
| Année 16 | 637 021,61 € | 273 484,15 € | 6 945 883,17 € |
| Année 17 | 661 324,82 € | 249 180,94 € | 6 284 558,35 € |
| Année 18 | 686 555,23 € | 223 950,53 € | 5 598 003,12 € |
| Année 19 | 712 748,20 € | 197 757,56 € | 4 885 254,92 € |
| Année 20 | 739 940,46 € | 170 565,30 € | 4 145 314,46 € |
| Année 21 | 768 170,14 € | 142 335,62 € | 3 377 144,32 € |
| Année 22 | 797 476,82 € | 113 028,94 € | 2 579 667,50 € |
| Année 23 | 827 901,60 € | 82 604,16 € | 1 751 765,90 € |
| Année 24 | 859 487,12 € | 51 018,64 € | 892 278,78 € |
| Année 25 | 892 278,78 € | 18 228,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 14 758 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 216 787 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.