Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 14 758 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 106 083,10 € | 106 083,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 321 464 € / mois | 303 095 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 180 640 € | 15 938 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 368 950 € | 15 126 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 14 758 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 177 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 221 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 14 758 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 757 001,78 € | 515 995,42 € | 14 000 998,22 € |
| Année 2 | 784 551,56 € | 488 445,64 € | 13 216 446,66 € |
| Année 3 | 813 103,99 € | 459 893,21 € | 12 403 342,67 € |
| Année 4 | 842 695,51 € | 430 301,69 € | 11 560 647,16 € |
| Année 5 | 873 363,98 € | 399 633,22 € | 10 687 283,18 € |
| Année 6 | 905 148,60 € | 367 848,60 € | 9 782 134,58 € |
| Année 7 | 938 089,92 € | 334 907,28 € | 8 844 044,66 € |
| Année 8 | 972 230,12 € | 300 767,08 € | 7 871 814,54 € |
| Année 9 | 1 007 612,77 € | 265 384,43 € | 6 864 201,77 € |
| Année 10 | 1 044 283,14 € | 228 714,06 € | 5 819 918,63 € |
| Année 11 | 1 082 288,03 € | 190 709,17 € | 4 737 630,60 € |
| Année 12 | 1 121 676,07 € | 151 321,13 € | 3 615 954,53 € |
| Année 13 | 1 162 497,55 € | 110 499,65 € | 2 453 456,98 € |
| Année 14 | 1 204 804,68 € | 68 192,52 € | 1 248 652,30 € |
| Année 15 | 1 248 652,30 € | 24 345,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 14 758 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 180 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 368 950 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 177 096 € pour cette enveloppe de financement.