Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 14 708 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 105 723,69 € | 105 723,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 320 375 € / mois | 302 068 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 176 640 € | 15 884 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 367 700 € | 15 075 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 14 708 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 176 696 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 221 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 14 708 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 754 437,05 € | 514 247,23 € | 13 953 562,95 € |
| Année 2 | 781 893,49 € | 486 790,79 € | 13 171 669,46 € |
| Année 3 | 810 349,18 € | 458 335,10 € | 12 361 320,28 € |
| Année 4 | 839 840,44 € | 428 843,84 € | 11 521 479,84 € |
| Année 5 | 870 405,04 € | 398 279,24 € | 10 651 074,80 € |
| Année 6 | 902 081,90 € | 366 602,38 € | 9 748 992,90 € |
| Année 7 | 934 911,66 € | 333 772,62 € | 8 814 081,24 € |
| Année 8 | 968 936,19 € | 299 748,09 € | 7 845 145,05 € |
| Année 9 | 1 004 198,96 € | 264 485,32 € | 6 840 946,09 € |
| Année 10 | 1 040 745,10 € | 227 939,18 € | 5 800 200,99 € |
| Année 11 | 1 078 621,24 € | 190 063,04 € | 4 721 579,75 € |
| Année 12 | 1 117 875,82 € | 150 808,46 € | 3 603 703,93 € |
| Année 13 | 1 158 558,99 € | 110 125,29 € | 2 445 144,94 € |
| Année 14 | 1 200 722,80 € | 67 961,48 € | 1 244 422,14 € |
| Année 15 | 1 244 422,14 € | 24 263,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 14 708 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 302 068 €.