Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 14 708 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 86 667,15 € | 86 667,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 262 628 € / mois | 247 620 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 176 640 € | 15 884 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 367 700 € | 15 075 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 14 708 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 176 696 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 221 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 14 708 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 507 250,28 € | 532 755,52 € | 14 200 749,72 € |
| Année 2 | 526 235,16 € | 513 770,64 € | 13 674 514,56 € |
| Année 3 | 545 930,61 € | 494 075,19 € | 13 128 583,95 € |
| Année 4 | 566 363,20 € | 473 642,60 € | 12 562 220,75 € |
| Année 5 | 587 560,51 € | 452 445,29 € | 11 974 660,24 € |
| Année 6 | 609 551,20 € | 430 454,60 € | 11 365 109,04 € |
| Année 7 | 632 364,92 € | 407 640,88 € | 10 732 744,12 € |
| Année 8 | 656 032,48 € | 383 973,32 € | 10 076 711,64 € |
| Année 9 | 680 585,87 € | 359 419,93 € | 9 396 125,77 € |
| Année 10 | 706 058,22 € | 333 947,58 € | 8 690 067,55 € |
| Année 11 | 732 483,90 € | 307 521,90 € | 7 957 583,65 € |
| Année 12 | 759 898,65 € | 280 107,15 € | 7 197 685,00 € |
| Année 13 | 788 339,44 € | 251 666,36 € | 6 409 345,56 € |
| Année 14 | 817 844,68 € | 222 161,12 € | 5 591 500,88 € |
| Année 15 | 848 454,22 € | 191 551,58 € | 4 743 046,66 € |
| Année 16 | 880 209,39 € | 159 796,41 € | 3 862 837,27 € |
| Année 17 | 913 153,05 € | 126 852,75 € | 2 949 684,22 € |
| Année 18 | 947 329,70 € | 92 676,10 € | 2 002 354,52 € |
| Année 19 | 982 785,50 € | 57 220,30 € | 1 019 569,02 € |
| Année 20 | 1 019 569,02 € | 20 437,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 14 708 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 470 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 176 496 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.