Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 14 658 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 105 364,29 € | 105 364,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 319 286 € / mois | 301 041 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 172 640 € | 15 830 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 366 450 € | 15 024 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 14 658 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 176 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 220 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 14 658 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 751 872,42 € | 512 499,06 € | 13 906 127,58 € |
| Année 2 | 779 235,55 € | 485 135,93 € | 13 126 892,03 € |
| Année 3 | 807 594,50 € | 456 776,98 € | 12 319 297,53 € |
| Année 4 | 836 985,53 € | 427 385,95 € | 11 482 312,00 € |
| Année 5 | 867 446,19 € | 396 925,29 € | 10 614 865,81 € |
| Année 6 | 899 015,42 € | 365 356,06 € | 9 715 850,39 € |
| Année 7 | 931 733,57 € | 332 637,91 € | 8 784 116,82 € |
| Année 8 | 965 642,42 € | 298 729,06 € | 7 818 474,40 € |
| Année 9 | 1 000 785,34 € | 263 586,14 € | 6 817 689,06 € |
| Année 10 | 1 037 207,21 € | 227 164,27 € | 5 780 481,85 € |
| Année 11 | 1 074 954,62 € | 189 416,86 € | 4 705 527,23 € |
| Année 12 | 1 114 075,75 € | 150 295,73 € | 3 591 451,48 € |
| Année 13 | 1 154 620,64 € | 109 750,84 € | 2 436 830,84 € |
| Année 14 | 1 196 641,10 € | 67 730,38 € | 1 240 189,74 € |
| Année 15 | 1 240 189,74 € | 24 180,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 14 658 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.