Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 487 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 519,62 € | 12 519,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 938 € / mois | 35 770 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 118 960 € | 1 605 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 175 € | 1 524 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 487 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 044 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 705 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 487 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 708,66 € | 47 526,78 € | 1 384 291,34 € |
| Année 2 | 106 149,81 € | 44 085,63 € | 1 278 141,53 € |
| Année 3 | 109 706,19 € | 40 529,25 € | 1 168 435,34 € |
| Année 4 | 113 381,79 € | 36 853,65 € | 1 055 053,55 € |
| Année 5 | 117 180,48 € | 33 054,96 € | 937 873,07 € |
| Année 6 | 121 106,48 € | 29 128,96 € | 816 766,59 € |
| Année 7 | 125 163,98 € | 25 071,46 € | 691 602,61 € |
| Année 8 | 129 357,43 € | 20 878,01 € | 562 245,18 € |
| Année 9 | 133 691,41 € | 16 544,03 € | 428 553,77 € |
| Année 10 | 138 170,58 € | 12 064,86 € | 290 383,19 € |
| Année 11 | 142 799,79 € | 7 435,65 € | 147 583,40 € |
| Année 12 | 147 583,40 € | 2 651,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 487 000 € sur 12 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 844 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 118 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 37 175 € (2,5%).