Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 496 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 815,21 € | 8 815,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 713 € / mois | 25 186 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 119 680 € | 1 615 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 400 € | 1 533 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 496 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 152 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 840 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 496 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 594,17 € | 54 188,35 € | 1 444 405,83 € |
| Année 2 | 53 525,19 € | 52 257,33 € | 1 390 880,64 € |
| Année 3 | 55 528,48 € | 50 254,04 € | 1 335 352,16 € |
| Année 4 | 57 606,75 € | 48 175,77 € | 1 277 745,41 € |
| Année 5 | 59 762,80 € | 46 019,72 € | 1 217 982,61 € |
| Année 6 | 61 999,55 € | 43 782,97 € | 1 155 983,06 € |
| Année 7 | 64 320,01 € | 41 462,51 € | 1 091 663,05 € |
| Année 8 | 66 727,32 € | 39 055,20 € | 1 024 935,73 € |
| Année 9 | 69 224,73 € | 36 557,79 € | 955 711,00 € |
| Année 10 | 71 815,62 € | 33 966,90 € | 883 895,38 € |
| Année 11 | 74 503,47 € | 31 279,05 € | 809 391,91 € |
| Année 12 | 77 291,91 € | 28 490,61 € | 732 100,00 € |
| Année 13 | 80 184,70 € | 25 597,82 € | 651 915,30 € |
| Année 14 | 83 185,80 € | 22 596,72 € | 568 729,50 € |
| Année 15 | 86 299,20 € | 19 483,32 € | 482 430,30 € |
| Année 16 | 89 529,13 € | 16 253,39 € | 392 901,17 € |
| Année 17 | 92 879,93 € | 12 902,59 € | 300 021,24 € |
| Année 18 | 96 356,15 € | 9 426,37 € | 203 665,09 € |
| Année 19 | 99 962,49 € | 5 820,03 € | 103 702,60 € |
| Année 20 | 103 702,60 € | 2 078,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 496 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 952 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 186 €.