Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 396 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 225,95 € | 8 225,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 927 € / mois | 23 503 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 111 680 € | 1 507 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 900 € | 1 430 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 396 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 952 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 340 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 396 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 145,27 € | 50 566,13 € | 1 347 854,73 € |
| Année 2 | 49 947,21 € | 48 764,19 € | 1 297 907,52 € |
| Année 3 | 51 816,57 € | 46 894,83 € | 1 246 090,95 € |
| Année 4 | 53 755,91 € | 44 955,49 € | 1 192 335,04 € |
| Année 5 | 55 767,84 € | 42 943,56 € | 1 136 567,20 € |
| Année 6 | 57 855,06 € | 40 856,34 € | 1 078 712,14 € |
| Année 7 | 60 020,41 € | 38 690,99 € | 1 018 691,73 € |
| Année 8 | 62 266,80 € | 36 444,60 € | 956 424,93 € |
| Année 9 | 64 597,28 € | 34 114,12 € | 891 827,65 € |
| Année 10 | 67 014,97 € | 31 696,43 € | 824 812,68 € |
| Année 11 | 69 523,13 € | 29 188,27 € | 755 289,55 € |
| Année 12 | 72 125,18 € | 26 586,22 € | 683 164,37 € |
| Année 13 | 74 824,62 € | 23 886,78 € | 608 339,75 € |
| Année 14 | 77 625,07 € | 21 086,33 € | 530 714,68 € |
| Année 15 | 80 530,36 € | 18 181,04 € | 450 184,32 € |
| Année 16 | 83 544,38 € | 15 167,02 € | 366 639,94 € |
| Année 17 | 86 671,19 € | 12 040,21 € | 279 968,75 € |
| Année 18 | 89 915,06 € | 8 796,34 € | 190 053,69 € |
| Année 19 | 93 280,32 € | 5 431,08 € | 96 773,37 € |
| Année 20 | 96 773,37 € | 1 939,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 396 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 752 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 111 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 34 900 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.