Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 396 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 826,68 € | 6 826,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 687 € / mois | 19 505 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 111 680 € | 1 507 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 900 € | 1 430 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 396 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 952 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 340 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 396 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 741,72 € | 58 178,44 € | 1 372 258,28 € |
| Année 2 | 24 758,30 € | 57 161,86 € | 1 347 499,98 € |
| Année 3 | 25 818,41 € | 56 101,75 € | 1 321 681,57 € |
| Année 4 | 26 923,90 € | 54 996,26 € | 1 294 757,67 € |
| Année 5 | 28 076,72 € | 53 843,44 € | 1 266 680,95 € |
| Année 6 | 29 278,91 € | 52 641,25 € | 1 237 402,04 € |
| Année 7 | 30 532,58 € | 51 387,58 € | 1 206 869,46 € |
| Année 8 | 31 839,93 € | 50 080,23 € | 1 175 029,53 € |
| Année 9 | 33 203,25 € | 48 716,91 € | 1 141 826,28 € |
| Année 10 | 34 624,93 € | 47 295,23 € | 1 107 201,35 € |
| Année 11 | 36 107,52 € | 45 812,64 € | 1 071 093,83 € |
| Année 12 | 37 653,54 € | 44 266,62 € | 1 033 440,29 € |
| Année 13 | 39 265,82 € | 42 654,34 € | 994 174,47 € |
| Année 14 | 40 947,09 € | 40 973,07 € | 953 227,38 € |
| Année 15 | 42 700,36 € | 39 219,80 € | 910 527,02 € |
| Année 16 | 44 528,71 € | 37 391,45 € | 865 998,31 € |
| Année 17 | 46 435,36 € | 35 484,80 € | 819 562,95 € |
| Année 18 | 48 423,62 € | 33 496,54 € | 771 139,33 € |
| Année 19 | 50 497,01 € | 31 423,15 € | 720 642,32 € |
| Année 20 | 52 659,20 € | 29 260,96 € | 667 983,12 € |
| Année 21 | 54 913,95 € | 27 006,21 € | 613 069,17 € |
| Année 22 | 57 265,27 € | 24 654,89 € | 555 803,90 € |
| Année 23 | 59 717,26 € | 22 202,90 € | 496 086,64 € |
| Année 24 | 62 274,22 € | 19 645,94 € | 433 812,42 € |
| Année 25 | 64 940,67 € | 16 979,49 € | 368 871,75 € |
| Année 26 | 67 721,32 € | 14 198,84 € | 301 150,43 € |
| Année 27 | 70 621,00 € | 11 299,16 € | 230 529,43 € |
| Année 28 | 73 644,86 € | 8 275,30 € | 156 884,57 € |
| Année 29 | 76 798,17 € | 5 121,99 € | 80 086,40 € |
| Année 30 | 80 086,40 € | 1 833,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 396 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 139 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 111 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 34 900 € (2,5%).