Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 296 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 337,66 € | 6 337,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 205 € / mois | 18 108 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 103 680 € | 1 399 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 400 € | 1 328 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 296 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 752 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 840 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 296 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 041,00 € | 54 010,92 € | 1 273 959,00 € |
| Année 2 | 22 984,76 € | 53 067,16 € | 1 250 974,24 € |
| Année 3 | 23 968,92 € | 52 083,00 € | 1 227 005,32 € |
| Année 4 | 24 995,22 € | 51 056,70 € | 1 202 010,10 € |
| Année 5 | 26 065,45 € | 49 986,47 € | 1 175 944,65 € |
| Année 6 | 27 181,50 € | 48 870,42 € | 1 148 763,15 € |
| Année 7 | 28 345,37 € | 47 706,55 € | 1 120 417,78 € |
| Année 8 | 29 559,08 € | 46 492,84 € | 1 090 858,70 € |
| Année 9 | 30 824,73 € | 45 227,19 € | 1 060 033,97 € |
| Année 10 | 32 144,61 € | 43 907,31 € | 1 027 889,36 € |
| Année 11 | 33 520,96 € | 42 530,96 € | 994 368,40 € |
| Année 12 | 34 956,26 € | 41 095,66 € | 959 412,14 € |
| Année 13 | 36 453,02 € | 39 598,90 € | 922 959,12 € |
| Année 14 | 38 013,85 € | 38 038,07 € | 884 945,27 € |
| Année 15 | 39 641,54 € | 36 410,38 € | 845 303,73 € |
| Année 16 | 41 338,91 € | 34 713,01 € | 803 964,82 € |
| Année 17 | 43 108,97 € | 32 942,95 € | 760 855,85 € |
| Année 18 | 44 954,78 € | 31 097,14 € | 715 901,07 € |
| Année 19 | 46 879,70 € | 29 172,22 € | 669 021,37 € |
| Année 20 | 48 886,98 € | 27 164,94 € | 620 134,39 € |
| Année 21 | 50 980,21 € | 25 071,71 € | 569 154,18 € |
| Année 22 | 53 163,09 € | 22 888,83 € | 515 991,09 € |
| Année 23 | 55 439,41 € | 20 612,51 € | 460 551,68 € |
| Année 24 | 57 813,23 € | 18 238,69 € | 402 738,45 € |
| Année 25 | 60 288,66 € | 15 763,26 € | 342 449,79 € |
| Année 26 | 62 870,12 € | 13 181,80 € | 279 579,67 € |
| Année 27 | 65 562,09 € | 10 489,83 € | 214 017,58 € |
| Année 28 | 68 369,33 € | 7 682,59 € | 145 648,25 € |
| Année 29 | 71 296,77 € | 4 755,15 € | 74 351,48 € |
| Année 30 | 74 351,48 € | 1 702,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 296 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 103 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 32 400 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.