Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 296 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 663,14 € | 6 663,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 191 € / mois | 19 038 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 103 680 € | 1 399 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 400 € | 1 328 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 296 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 752 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 840 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 296 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 902,30 € | 48 055,38 € | 1 264 097,70 € |
| Année 2 | 33 119,40 € | 46 838,28 € | 1 230 978,30 € |
| Année 3 | 34 382,94 € | 45 574,74 € | 1 196 595,36 € |
| Année 4 | 35 694,72 € | 44 262,96 € | 1 160 900,64 € |
| Année 5 | 37 056,51 € | 42 901,17 € | 1 123 844,13 € |
| Année 6 | 38 470,26 € | 41 487,42 € | 1 085 373,87 € |
| Année 7 | 39 937,95 € | 40 019,73 € | 1 045 435,92 € |
| Année 8 | 41 461,63 € | 38 496,05 € | 1 003 974,29 € |
| Année 9 | 43 043,46 € | 36 914,22 € | 960 930,83 € |
| Année 10 | 44 685,61 € | 35 272,07 € | 916 245,22 € |
| Année 11 | 46 390,43 € | 33 567,25 € | 869 854,79 € |
| Année 12 | 48 160,29 € | 31 797,39 € | 821 694,50 € |
| Année 13 | 49 997,66 € | 29 960,02 € | 771 696,84 € |
| Année 14 | 51 905,13 € | 28 052,55 € | 719 791,71 € |
| Année 15 | 53 885,38 € | 26 072,30 € | 665 906,33 € |
| Année 16 | 55 941,19 € | 24 016,49 € | 609 965,14 € |
| Année 17 | 58 075,40 € | 21 882,28 € | 551 889,74 € |
| Année 18 | 60 291,07 € | 19 666,61 € | 491 598,67 € |
| Année 19 | 62 591,24 € | 17 366,44 € | 429 007,43 € |
| Année 20 | 64 979,19 € | 14 978,49 € | 364 028,24 € |
| Année 21 | 67 458,22 € | 12 499,46 € | 296 570,02 € |
| Année 22 | 70 031,85 € | 9 925,83 € | 226 538,17 € |
| Année 23 | 72 703,66 € | 7 254,02 € | 153 834,51 € |
| Année 24 | 75 477,40 € | 4 480,28 € | 78 357,11 € |
| Année 25 | 78 357,11 € | 1 600,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 296 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 552 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.