Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 196 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 149,01 € | 6 149,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 633 € / mois | 17 569 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 95 680 € | 1 291 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 900 € | 1 225 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 196 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 552 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 340 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 196 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 440,73 € | 44 347,39 € | 1 166 559,27 € |
| Année 2 | 30 563,91 € | 43 224,21 € | 1 135 995,36 € |
| Année 3 | 31 729,97 € | 42 058,15 € | 1 104 265,39 € |
| Année 4 | 32 940,50 € | 40 847,62 € | 1 071 324,89 € |
| Année 5 | 34 197,22 € | 39 590,90 € | 1 037 127,67 € |
| Année 6 | 35 501,90 € | 38 286,22 € | 1 001 625,77 € |
| Année 7 | 36 856,34 € | 36 931,78 € | 964 769,43 € |
| Année 8 | 38 262,46 € | 35 525,66 € | 926 506,97 € |
| Année 9 | 39 722,20 € | 34 065,92 € | 886 784,77 € |
| Année 10 | 41 237,66 € | 32 550,46 € | 845 547,11 € |
| Année 11 | 42 810,94 € | 30 977,18 € | 802 736,17 € |
| Année 12 | 44 444,25 € | 29 343,87 € | 758 291,92 € |
| Année 13 | 46 139,85 € | 27 648,27 € | 712 152,07 € |
| Année 14 | 47 900,12 € | 25 888,00 € | 664 251,95 € |
| Année 15 | 49 727,58 € | 24 060,54 € | 614 524,37 € |
| Année 16 | 51 624,76 € | 22 163,36 € | 562 899,61 € |
| Année 17 | 53 594,31 € | 20 193,81 € | 509 305,30 € |
| Année 18 | 55 638,99 € | 18 149,13 € | 453 666,31 € |
| Année 19 | 57 761,71 € | 16 026,41 € | 395 904,60 € |
| Année 20 | 59 965,38 € | 13 822,74 € | 335 939,22 € |
| Année 21 | 62 253,13 € | 11 534,99 € | 273 686,09 € |
| Année 22 | 64 628,17 € | 9 159,95 € | 209 057,92 € |
| Année 23 | 67 093,84 € | 6 694,28 € | 141 964,08 € |
| Année 24 | 69 653,55 € | 4 134,57 € | 72 310,53 € |
| Année 25 | 72 310,53 € | 1 477,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 196 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 119 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 17 569 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.