Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 196 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 047,45 € | 7 047,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 356 € / mois | 20 136 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 95 680 € | 1 291 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 900 € | 1 225 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 196 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 552 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 340 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 196 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 247,71 € | 43 321,69 € | 1 154 752,29 € |
| Année 2 | 42 791,49 € | 41 777,91 € | 1 111 960,80 € |
| Année 3 | 44 393,03 € | 40 176,37 € | 1 067 567,77 € |
| Année 4 | 46 054,54 € | 38 514,86 € | 1 021 513,23 € |
| Année 5 | 47 778,22 € | 36 791,18 € | 973 735,01 € |
| Année 6 | 49 566,43 € | 35 002,97 € | 924 168,58 € |
| Année 7 | 51 421,54 € | 33 147,86 € | 872 747,04 € |
| Année 8 | 53 346,12 € | 31 223,28 € | 819 400,92 € |
| Année 9 | 55 342,71 € | 29 226,69 € | 764 058,21 € |
| Année 10 | 57 414,02 € | 27 155,38 € | 706 644,19 € |
| Année 11 | 59 562,86 € | 25 006,54 € | 647 081,33 € |
| Année 12 | 61 792,10 € | 22 777,30 € | 585 289,23 € |
| Année 13 | 64 104,80 € | 20 464,60 € | 521 184,43 € |
| Année 14 | 66 504,07 € | 18 065,33 € | 454 680,36 € |
| Année 15 | 68 993,12 € | 15 576,28 € | 385 687,24 € |
| Année 16 | 71 575,35 € | 12 994,05 € | 314 111,89 € |
| Année 17 | 74 254,19 € | 10 315,21 € | 239 857,70 € |
| Année 18 | 77 033,30 € | 7 536,10 € | 162 824,40 € |
| Année 19 | 79 916,43 € | 4 652,97 € | 82 907,97 € |
| Année 20 | 82 907,97 € | 1 661,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 196 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 352 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.