Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 096 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 458,20 € | 6 458,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 570 € / mois | 18 452 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 87 680 € | 1 183 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 400 € | 1 123 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 096 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 352 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 840 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 096 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 798,90 € | 39 699,50 € | 1 058 201,10 € |
| Année 2 | 39 213,62 € | 38 284,78 € | 1 018 987,48 € |
| Année 3 | 40 681,28 € | 36 817,12 € | 978 306,20 € |
| Année 4 | 42 203,84 € | 35 294,56 € | 936 102,36 € |
| Année 5 | 43 783,41 € | 33 714,99 € | 892 318,95 € |
| Année 6 | 45 422,11 € | 32 076,29 € | 846 896,84 € |
| Année 7 | 47 122,12 € | 30 376,28 € | 799 774,72 € |
| Année 8 | 48 885,76 € | 28 612,64 € | 750 888,96 € |
| Année 9 | 50 715,39 € | 26 783,01 € | 700 173,57 € |
| Année 10 | 52 613,53 € | 24 884,87 € | 647 560,04 € |
| Année 11 | 54 582,70 € | 22 915,70 € | 592 977,34 € |
| Année 12 | 56 625,57 € | 20 872,83 € | 536 351,77 € |
| Année 13 | 58 744,92 € | 18 753,48 € | 477 606,85 € |
| Année 14 | 60 943,55 € | 16 554,85 € | 416 663,30 € |
| Année 15 | 63 224,50 € | 14 273,90 € | 353 438,80 € |
| Année 16 | 65 590,80 € | 11 907,60 € | 287 848,00 € |
| Année 17 | 68 045,68 € | 9 452,72 € | 219 802,32 € |
| Année 18 | 70 592,45 € | 6 905,95 € | 149 209,87 € |
| Année 19 | 73 234,50 € | 4 263,90 € | 75 975,37 € |
| Année 20 | 75 975,37 € | 1 522,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 096 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 87 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 27 400 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 452 €.