Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 096 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 878,24 € | 7 878,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 873 € / mois | 22 509 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 87 680 € | 1 183 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 400 € | 1 123 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 096 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 352 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 840 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 096 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 218,59 € | 38 320,29 € | 1 039 781,41 € |
| Année 2 | 58 264,57 € | 36 274,31 € | 981 516,84 € |
| Année 3 | 60 385,00 € | 34 153,88 € | 921 131,84 € |
| Année 4 | 62 582,61 € | 31 956,27 € | 858 549,23 € |
| Année 5 | 64 860,19 € | 29 678,69 € | 793 689,04 € |
| Année 6 | 67 220,68 € | 27 318,20 € | 726 468,36 € |
| Année 7 | 69 667,05 € | 24 871,83 € | 656 801,31 € |
| Année 8 | 72 202,46 € | 22 336,42 € | 584 598,85 € |
| Année 9 | 74 830,17 € | 19 708,71 € | 509 768,68 € |
| Année 10 | 77 553,48 € | 16 985,40 € | 432 215,20 € |
| Année 11 | 80 375,88 € | 14 163,00 € | 351 839,32 € |
| Année 12 | 83 301,04 € | 11 237,84 € | 268 538,28 € |
| Année 13 | 86 332,62 € | 8 206,26 € | 182 205,66 € |
| Année 14 | 89 474,56 € | 5 064,32 € | 92 731,10 € |
| Année 15 | 92 731,10 € | 1 808,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 096 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 509 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.