Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 096 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 359,63 € | 5 359,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 241 € / mois | 15 313 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 87 680 € | 1 183 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 400 € | 1 123 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 096 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 352 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 840 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 096 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 639,64 € | 45 675,92 € | 1 077 360,36 € |
| Année 2 | 19 437,77 € | 44 877,79 € | 1 057 922,59 € |
| Année 3 | 20 270,05 € | 44 045,51 € | 1 037 652,54 € |
| Année 4 | 21 137,97 € | 43 177,59 € | 1 016 514,57 € |
| Année 5 | 22 043,07 € | 42 272,49 € | 994 471,50 € |
| Année 6 | 22 986,91 € | 41 328,65 € | 971 484,59 € |
| Année 7 | 23 971,14 € | 40 344,42 € | 947 513,45 € |
| Année 8 | 24 997,54 € | 39 318,02 € | 922 515,91 € |
| Année 9 | 26 067,90 € | 38 247,66 € | 896 448,01 € |
| Année 10 | 27 184,07 € | 37 131,49 € | 869 263,94 € |
| Année 11 | 28 348,07 € | 35 967,49 € | 840 915,87 € |
| Année 12 | 29 561,85 € | 34 753,71 € | 811 354,02 € |
| Année 13 | 30 827,63 € | 33 487,93 € | 780 526,39 € |
| Année 14 | 32 147,61 € | 32 167,95 € | 748 378,78 € |
| Année 15 | 33 524,11 € | 30 791,45 € | 714 854,67 € |
| Année 16 | 34 959,55 € | 29 356,01 € | 679 895,12 € |
| Année 17 | 36 456,46 € | 27 859,10 € | 643 438,66 € |
| Année 18 | 38 017,43 € | 26 298,13 € | 605 421,23 € |
| Année 19 | 39 645,27 € | 24 670,29 € | 565 775,96 € |
| Année 20 | 41 342,77 € | 22 972,79 € | 524 433,19 € |
| Année 21 | 43 113,02 € | 21 202,54 € | 481 320,17 € |
| Année 22 | 44 959,02 € | 19 356,54 € | 436 361,15 € |
| Année 23 | 46 884,08 € | 17 431,48 € | 389 477,07 € |
| Année 24 | 48 891,57 € | 15 423,99 € | 340 585,50 € |
| Année 25 | 50 984,98 € | 13 330,58 € | 289 600,52 € |
| Année 26 | 53 168,08 € | 11 147,48 € | 236 432,44 € |
| Année 27 | 55 444,64 € | 8 870,92 € | 180 987,80 € |
| Année 28 | 57 818,65 € | 6 496,91 € | 123 169,15 € |
| Année 29 | 60 294,34 € | 4 021,22 € | 62 874,81 € |
| Année 30 | 62 874,81 € | 1 439,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 096 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 87 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 27 400 € (2,5%).