Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 996 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 870,61 € | 4 870,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 759 € / mois | 13 916 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 79 680 € | 1 075 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 900 € | 1 020 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 996 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 152 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 340 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 996 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 938,93 € | 41 508,39 € | 979 061,07 € |
| Année 2 | 17 664,22 € | 40 783,10 € | 961 396,85 € |
| Année 3 | 18 420,57 € | 40 026,75 € | 942 976,28 € |
| Année 4 | 19 209,28 € | 39 238,04 € | 923 767,00 € |
| Année 5 | 20 031,81 € | 38 415,51 € | 903 735,19 € |
| Année 6 | 20 889,52 € | 37 557,80 € | 882 845,67 € |
| Année 7 | 21 783,96 € | 36 663,36 € | 861 061,71 € |
| Année 8 | 22 716,71 € | 35 730,61 € | 838 345,00 € |
| Année 9 | 23 689,39 € | 34 757,93 € | 814 655,61 € |
| Année 10 | 24 703,71 € | 33 743,61 € | 789 951,90 € |
| Année 11 | 25 761,49 € | 32 685,83 € | 764 190,41 € |
| Année 12 | 26 864,53 € | 31 582,79 € | 737 325,88 € |
| Année 13 | 28 014,84 € | 30 432,48 € | 709 311,04 € |
| Année 14 | 29 214,39 € | 29 232,93 € | 680 096,65 € |
| Année 15 | 30 465,28 € | 27 982,04 € | 649 631,37 € |
| Année 16 | 31 769,75 € | 26 677,57 € | 617 861,62 € |
| Année 17 | 33 130,04 € | 25 317,28 € | 584 731,58 € |
| Année 18 | 34 548,62 € | 23 898,70 € | 550 182,96 € |
| Année 19 | 36 027,94 € | 22 419,38 € | 514 155,02 € |
| Année 20 | 37 570,57 € | 20 876,75 € | 476 584,45 € |
| Année 21 | 39 179,26 € | 19 268,06 € | 437 405,19 € |
| Année 22 | 40 856,84 € | 17 590,48 € | 396 548,35 € |
| Année 23 | 42 606,26 € | 15 841,06 € | 353 942,09 € |
| Année 24 | 44 430,57 € | 14 016,75 € | 309 511,52 € |
| Année 25 | 46 332,99 € | 12 114,33 € | 263 178,53 € |
| Année 26 | 48 316,88 € | 10 130,44 € | 214 861,65 € |
| Année 27 | 50 385,72 € | 8 061,60 € | 164 475,93 € |
| Année 28 | 52 543,12 € | 5 904,20 € | 111 932,81 € |
| Année 29 | 54 792,94 € | 3 654,38 € | 57 139,87 € |
| Année 30 | 57 139,87 € | 1 308,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 996 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 79 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 24 900 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 13 916 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.