Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 896 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 381,59 € | 4 381,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 278 € / mois | 12 519 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 71 680 € | 967 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 400 € | 918 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 896 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 952 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 840 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 896 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 15 238,19 € | 37 340,89 € | 880 761,81 € |
| Année 2 | 15 890,65 € | 36 688,43 € | 864 871,16 € |
| Année 3 | 16 571,06 € | 36 008,02 € | 848 300,10 € |
| Année 4 | 17 280,58 € | 35 298,50 € | 831 019,52 € |
| Année 5 | 18 020,54 € | 34 558,54 € | 812 998,98 € |
| Année 6 | 18 792,13 € | 33 786,95 € | 794 206,85 € |
| Année 7 | 19 596,78 € | 32 982,30 € | 774 610,07 € |
| Année 8 | 20 435,85 € | 32 143,23 € | 754 174,22 € |
| Année 9 | 21 310,91 € | 31 268,17 € | 732 863,31 € |
| Année 10 | 22 223,38 € | 30 355,70 € | 710 639,93 € |
| Année 11 | 23 174,93 € | 29 404,15 € | 687 465,00 € |
| Année 12 | 24 167,24 € | 28 411,84 € | 663 297,76 € |
| Année 13 | 25 202,04 € | 27 377,04 € | 638 095,72 € |
| Année 14 | 26 281,13 € | 26 297,95 € | 611 814,59 € |
| Année 15 | 27 406,44 € | 25 172,64 € | 584 408,15 € |
| Année 16 | 28 579,93 € | 23 999,15 € | 555 828,22 € |
| Année 17 | 29 803,66 € | 22 775,42 € | 526 024,56 € |
| Année 18 | 31 079,81 € | 21 499,27 € | 494 944,75 € |
| Année 19 | 32 410,58 € | 20 168,50 € | 462 534,17 € |
| Année 20 | 33 798,33 € | 18 780,75 € | 428 735,84 € |
| Année 21 | 35 245,52 € | 17 333,56 € | 393 490,32 € |
| Année 22 | 36 754,66 € | 15 824,42 € | 356 735,66 € |
| Année 23 | 38 328,42 € | 14 250,66 € | 318 407,24 € |
| Année 24 | 39 969,55 € | 12 609,53 € | 278 437,69 € |
| Année 25 | 41 680,99 € | 10 898,09 € | 236 756,70 € |
| Année 26 | 43 465,68 € | 9 113,40 € | 193 291,02 € |
| Année 27 | 45 326,79 € | 7 252,29 € | 147 964,23 € |
| Année 28 | 47 267,62 € | 5 311,46 € | 100 696,61 € |
| Année 29 | 49 291,51 € | 3 287,57 € | 51 405,10 € |
| Année 30 | 51 405,10 € | 1 177,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 896 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 71 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 22 400 € (2,5%).