Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 896 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 606,62 € | 4 606,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 959 € / mois | 13 162 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 71 680 € | 967 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 400 € | 918 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 896 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 952 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 840 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 896 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 055,97 € | 33 223,47 € | 873 944,03 € |
| Année 2 | 22 897,43 € | 32 382,01 € | 851 046,60 € |
| Année 3 | 23 770,98 € | 31 508,46 € | 827 275,62 € |
| Année 4 | 24 677,88 € | 30 601,56 € | 802 597,74 € |
| Année 5 | 25 619,40 € | 29 660,04 € | 776 978,34 € |
| Année 6 | 26 596,80 € | 28 682,64 € | 750 381,54 € |
| Année 7 | 27 611,52 € | 27 667,92 € | 722 770,02 € |
| Année 8 | 28 664,90 € | 26 614,54 € | 694 105,12 € |
| Année 9 | 29 758,50 € | 25 520,94 € | 664 346,62 € |
| Année 10 | 30 893,84 € | 24 385,60 € | 633 452,78 € |
| Année 11 | 32 072,48 € | 23 206,96 € | 601 380,30 € |
| Année 12 | 33 296,10 € | 21 983,34 € | 568 084,20 € |
| Année 13 | 34 566,37 € | 20 713,07 € | 533 517,83 € |
| Année 14 | 35 885,12 € | 19 394,32 € | 497 632,71 € |
| Année 15 | 37 254,20 € | 18 025,24 € | 460 378,51 € |
| Année 16 | 38 675,50 € | 16 603,94 € | 421 703,01 € |
| Année 17 | 40 151,02 € | 15 128,42 € | 381 551,99 € |
| Année 18 | 41 682,83 € | 13 596,61 € | 339 869,16 € |
| Année 19 | 43 273,08 € | 12 006,36 € | 296 596,08 € |
| Année 20 | 44 923,98 € | 10 355,46 € | 251 672,10 € |
| Année 21 | 46 637,90 € | 8 641,54 € | 205 034,20 € |
| Année 22 | 48 417,19 € | 6 862,25 € | 156 617,01 € |
| Année 23 | 50 264,37 € | 5 015,07 € | 106 352,64 € |
| Année 24 | 52 182,03 € | 3 097,41 € | 54 170,61 € |
| Année 25 | 54 170,61 € | 1 106,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 896 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 752 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 13 162 €.