Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 796 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 092,48 € | 4 092,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 401 € / mois | 11 693 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 63 680 € | 859 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 900 € | 815 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 796 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 752 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 340 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 796 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 594,28 € | 29 515,48 € | 776 405,72 € |
| Année 2 | 20 341,80 € | 28 767,96 € | 756 063,92 € |
| Année 3 | 21 117,88 € | 27 991,88 € | 734 946,04 € |
| Année 4 | 21 923,56 € | 27 186,20 € | 713 022,48 € |
| Année 5 | 22 759,95 € | 26 349,81 € | 690 262,53 € |
| Année 6 | 23 628,29 € | 25 481,47 € | 666 634,24 € |
| Année 7 | 24 529,74 € | 24 580,02 € | 642 104,50 € |
| Année 8 | 25 465,56 € | 23 644,20 € | 616 638,94 € |
| Année 9 | 26 437,11 € | 22 672,65 € | 590 201,83 € |
| Année 10 | 27 445,72 € | 21 664,04 € | 562 756,11 € |
| Année 11 | 28 492,82 € | 20 616,94 € | 534 263,29 € |
| Année 12 | 29 579,86 € | 19 529,90 € | 504 683,43 € |
| Année 13 | 30 708,35 € | 18 401,41 € | 473 975,08 € |
| Année 14 | 31 879,94 € | 17 229,82 € | 442 095,14 € |
| Année 15 | 33 096,18 € | 16 013,58 € | 408 998,96 € |
| Année 16 | 34 358,85 € | 14 750,91 € | 374 640,11 € |
| Année 17 | 35 669,69 € | 13 440,07 € | 338 970,42 € |
| Année 18 | 37 030,53 € | 12 079,23 € | 301 939,89 € |
| Année 19 | 38 443,30 € | 10 666,46 € | 263 496,59 € |
| Année 20 | 39 909,96 € | 9 199,80 € | 223 586,63 € |
| Année 21 | 41 432,56 € | 7 677,20 € | 182 154,07 € |
| Année 22 | 43 013,28 € | 6 096,48 € | 139 140,79 € |
| Année 23 | 44 654,28 € | 4 455,48 € | 94 486,51 € |
| Année 24 | 46 357,92 € | 2 751,84 € | 48 128,59 € |
| Année 25 | 48 128,59 € | 983,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 796 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 552 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.