Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 746 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 835,42 € | 3 835,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 622 € / mois | 10 958 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 59 680 € | 805 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 18 650 € | 764 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 746 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 152 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 590 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 746 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 363,53 € | 27 661,51 € | 727 636,47 € |
| Année 2 | 19 064,13 € | 26 960,91 € | 708 572,34 € |
| Année 3 | 19 791,46 € | 26 233,58 € | 688 780,88 € |
| Année 4 | 20 546,51 € | 25 478,53 € | 668 234,37 € |
| Année 5 | 21 330,39 € | 24 694,65 € | 646 903,98 € |
| Année 6 | 22 144,16 € | 23 880,88 € | 624 759,82 € |
| Année 7 | 22 989,00 € | 23 036,04 € | 601 770,82 € |
| Année 8 | 23 866,07 € | 22 158,97 € | 577 904,75 € |
| Année 9 | 24 776,59 € | 21 248,45 € | 553 128,16 € |
| Année 10 | 25 721,84 € | 20 303,20 € | 527 406,32 € |
| Année 11 | 26 703,18 € | 19 321,86 € | 500 703,14 € |
| Année 12 | 27 721,93 € | 18 303,11 € | 472 981,21 € |
| Année 13 | 28 779,56 € | 17 245,48 € | 444 201,65 € |
| Année 14 | 29 877,53 € | 16 147,51 € | 414 324,12 € |
| Année 15 | 31 017,39 € | 15 007,65 € | 383 306,73 € |
| Année 16 | 32 200,75 € | 13 824,29 € | 351 105,98 € |
| Année 17 | 33 429,24 € | 12 595,80 € | 317 676,74 € |
| Année 18 | 34 704,61 € | 11 320,43 € | 282 972,13 € |
| Année 19 | 36 028,64 € | 9 996,40 € | 246 943,49 € |
| Année 20 | 37 403,18 € | 8 621,86 € | 209 540,31 € |
| Année 21 | 38 830,18 € | 7 194,86 € | 170 710,13 € |
| Année 22 | 40 311,59 € | 5 713,45 € | 130 398,54 € |
| Année 23 | 41 849,52 € | 4 175,52 € | 88 549,02 € |
| Année 24 | 43 446,12 € | 2 578,92 € | 45 102,90 € |
| Année 25 | 45 102,90 € | 921,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 746 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 74 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.