Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 746 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 362,38 € | 5 362,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 250 € / mois | 15 321 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 59 680 € | 805 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 18 650 € | 764 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 746 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 152 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 590 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 746 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 265,56 € | 26 083,00 € | 707 734,44 € |
| Année 2 | 39 658,19 € | 24 690,37 € | 668 076,25 € |
| Année 3 | 41 101,49 € | 23 247,07 € | 626 974,76 € |
| Année 4 | 42 597,29 € | 21 751,27 € | 584 377,47 € |
| Année 5 | 44 147,54 € | 20 201,02 € | 540 229,93 € |
| Année 6 | 45 754,22 € | 18 594,34 € | 494 475,71 € |
| Année 7 | 47 419,38 € | 16 929,18 € | 447 056,33 € |
| Année 8 | 49 145,14 € | 15 203,42 € | 397 911,19 € |
| Année 9 | 50 933,70 € | 13 414,86 € | 346 977,49 € |
| Année 10 | 52 787,31 € | 11 561,25 € | 294 190,18 € |
| Année 11 | 54 708,42 € | 9 640,14 € | 239 481,76 € |
| Année 12 | 56 699,45 € | 7 649,11 € | 182 782,31 € |
| Année 13 | 58 762,91 € | 5 585,65 € | 124 019,40 € |
| Année 14 | 60 901,49 € | 3 447,07 € | 63 117,91 € |
| Année 15 | 63 117,91 € | 1 230,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 746 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 59 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 18 650 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.