Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 696 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 002,97 € | 5 002,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 161 € / mois | 14 294 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 55 680 € | 751 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 400 € | 713 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 696 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 552 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 840 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 696 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 700,86 € | 24 334,78 € | 660 299,14 € |
| Année 2 | 37 000,12 € | 23 035,52 € | 623 299,02 € |
| Année 3 | 38 346,68 € | 21 688,96 € | 584 952,34 € |
| Année 4 | 39 742,23 € | 20 293,41 € | 545 210,11 € |
| Année 5 | 41 188,60 € | 18 847,04 € | 504 021,51 € |
| Année 6 | 42 687,59 € | 17 348,05 € | 461 333,92 € |
| Année 7 | 44 241,13 € | 15 794,51 € | 417 092,79 € |
| Année 8 | 45 851,21 € | 14 184,43 € | 371 241,58 € |
| Année 9 | 47 519,87 € | 12 515,77 € | 323 721,71 € |
| Année 10 | 49 249,27 € | 10 786,37 € | 274 472,44 € |
| Année 11 | 51 041,62 € | 8 994,02 € | 223 430,82 € |
| Année 12 | 52 899,18 € | 7 136,46 € | 170 531,64 € |
| Année 13 | 54 824,40 € | 5 211,24 € | 115 707,24 € |
| Année 14 | 56 819,62 € | 3 216,02 € | 58 887,62 € |
| Année 15 | 58 887,62 € | 1 148,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 696 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.