Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 696 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 403,56 € | 3 403,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 314 € / mois | 9 724 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 55 680 € | 751 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 400 € | 713 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 696 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 552 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 840 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 696 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 11 836,86 € | 29 005,86 € | 684 163,14 € |
| Année 2 | 12 343,68 € | 28 499,04 € | 671 819,46 € |
| Année 3 | 12 872,20 € | 27 970,52 € | 658 947,26 € |
| Année 4 | 13 423,39 € | 27 419,33 € | 645 523,87 € |
| Année 5 | 13 998,15 € | 26 844,57 € | 631 525,72 € |
| Année 6 | 14 597,52 € | 26 245,20 € | 616 928,20 € |
| Année 7 | 15 222,54 € | 25 620,18 € | 601 705,66 € |
| Année 8 | 15 874,35 € | 24 968,37 € | 585 831,31 € |
| Année 9 | 16 554,07 € | 24 288,65 € | 569 277,24 € |
| Année 10 | 17 262,88 € | 23 579,84 € | 552 014,36 € |
| Année 11 | 18 002,02 € | 22 840,70 € | 534 012,34 € |
| Année 12 | 18 772,85 € | 22 069,87 € | 515 239,49 € |
| Année 13 | 19 576,64 € | 21 266,08 € | 495 662,85 € |
| Année 14 | 20 414,89 € | 20 427,83 € | 475 247,96 € |
| Année 15 | 21 289,01 € | 19 553,71 € | 453 958,95 € |
| Année 16 | 22 200,56 € | 18 642,16 € | 431 758,39 € |
| Année 17 | 23 151,18 € | 17 691,54 € | 408 607,21 € |
| Année 18 | 24 142,43 € | 16 700,29 € | 384 464,78 € |
| Année 19 | 25 176,18 € | 15 666,54 € | 359 288,60 € |
| Année 20 | 26 254,15 € | 14 588,57 € | 333 034,45 € |
| Année 21 | 27 378,31 € | 13 464,41 € | 305 656,14 € |
| Année 22 | 28 550,57 € | 12 292,15 € | 277 105,57 € |
| Année 23 | 29 773,07 € | 11 069,65 € | 247 332,50 € |
| Année 24 | 31 047,89 € | 9 794,83 € | 216 284,61 € |
| Année 25 | 32 377,31 € | 8 465,41 € | 183 907,30 € |
| Année 26 | 33 763,64 € | 7 079,08 € | 150 143,66 € |
| Année 27 | 35 209,34 € | 5 633,38 € | 114 934,32 € |
| Année 28 | 36 716,91 € | 4 125,81 € | 78 217,41 € |
| Année 29 | 38 289,08 € | 2 553,64 € | 39 928,33 € |
| Année 30 | 39 928,33 € | 914,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 696 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 9 724 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 69 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.