Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 746 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 648,07 € | 3 648,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 055 € / mois | 10 423 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 59 680 € | 805 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 18 650 € | 764 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 746 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 152 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 590 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 746 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 12 687,23 € | 31 089,61 € | 733 312,77 € |
| Année 2 | 13 230,47 € | 30 546,37 € | 720 082,30 € |
| Année 3 | 13 796,96 € | 29 979,88 € | 706 285,34 € |
| Année 4 | 14 387,73 € | 29 389,11 € | 691 897,61 € |
| Année 5 | 15 003,78 € | 28 773,06 € | 676 893,83 € |
| Année 6 | 15 646,22 € | 28 130,62 € | 661 247,61 € |
| Année 7 | 16 316,16 € | 27 460,68 € | 644 931,45 € |
| Année 8 | 17 014,75 € | 26 762,09 € | 627 916,70 € |
| Année 9 | 17 743,30 € | 26 033,54 € | 610 173,40 € |
| Année 10 | 18 503,04 € | 25 273,80 € | 591 670,36 € |
| Année 11 | 19 295,29 € | 24 481,55 € | 572 375,07 € |
| Année 12 | 20 121,50 € | 23 655,34 € | 552 253,57 € |
| Année 13 | 20 983,06 € | 22 793,78 € | 531 270,51 € |
| Année 14 | 21 881,50 € | 21 895,34 € | 509 389,01 € |
| Année 15 | 22 818,44 € | 20 958,40 € | 486 570,57 € |
| Année 16 | 23 795,47 € | 19 981,37 € | 462 775,10 € |
| Année 17 | 24 814,35 € | 18 962,49 € | 437 960,75 € |
| Année 18 | 25 876,85 € | 17 899,99 € | 412 083,90 € |
| Année 19 | 26 984,85 € | 16 791,99 € | 385 099,05 € |
| Année 20 | 28 140,26 € | 15 636,58 € | 356 958,79 € |
| Année 21 | 29 345,18 € | 14 431,66 € | 327 613,61 € |
| Année 22 | 30 601,68 € | 13 175,16 € | 297 011,93 € |
| Année 23 | 31 912,00 € | 11 864,84 € | 265 099,93 € |
| Année 24 | 33 278,41 € | 10 498,43 € | 231 821,52 € |
| Année 25 | 34 703,32 € | 9 073,52 € | 197 118,20 € |
| Année 26 | 36 189,26 € | 7 587,58 € | 160 928,94 € |
| Année 27 | 37 738,78 € | 6 038,06 € | 123 190,16 € |
| Année 28 | 39 354,70 € | 4 422,14 € | 83 835,46 € |
| Année 29 | 41 039,78 € | 2 737,06 € | 42 795,68 € |
| Année 30 | 42 795,68 € | 979,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 746 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 59 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 18 650 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.