Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 746 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 395,82 € | 4 395,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 321 € / mois | 12 559 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 59 680 € | 805 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 18 650 € | 764 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 746 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 152 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 590 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 746 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 728,11 € | 27 021,73 € | 720 271,89 € |
| Année 2 | 26 691,05 € | 26 058,79 € | 693 580,84 € |
| Année 3 | 27 690,01 € | 25 059,83 € | 665 890,83 € |
| Année 4 | 28 726,35 € | 24 023,49 € | 637 164,48 € |
| Année 5 | 29 801,50 € | 22 948,34 € | 607 362,98 € |
| Année 6 | 30 916,89 € | 21 832,95 € | 576 446,09 € |
| Année 7 | 32 074,02 € | 20 675,82 € | 544 372,07 € |
| Année 8 | 33 274,44 € | 19 475,40 € | 511 097,63 € |
| Année 9 | 34 519,81 € | 18 230,03 € | 476 577,82 € |
| Année 10 | 35 811,77 € | 16 938,07 € | 440 766,05 € |
| Année 11 | 37 152,13 € | 15 597,71 € | 403 613,92 € |
| Année 12 | 38 542,63 € | 14 207,21 € | 365 071,29 € |
| Année 13 | 39 985,16 € | 12 764,68 € | 325 086,13 € |
| Année 14 | 41 481,69 € | 11 268,15 € | 283 604,44 € |
| Année 15 | 43 034,22 € | 9 715,62 € | 240 570,22 € |
| Année 16 | 44 644,87 € | 8 104,97 € | 195 925,35 € |
| Année 17 | 46 315,79 € | 6 434,05 € | 149 609,56 € |
| Année 18 | 48 049,26 € | 4 700,58 € | 101 560,30 € |
| Année 19 | 49 847,61 € | 2 902,23 € | 51 712,69 € |
| Année 20 | 51 712,69 € | 1 036,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 746 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 59 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 18 650 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 8 952 € pour cette enveloppe de financement.