Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 796 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 690,44 € | 4 690,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 213 € / mois | 13 401 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 63 680 € | 859 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 900 € | 815 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 796 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 752 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 340 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 796 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 452,43 € | 28 832,85 € | 768 547,57 € |
| Année 2 | 28 479,92 € | 27 805,36 € | 740 067,65 € |
| Année 3 | 29 545,82 € | 26 739,46 € | 710 521,83 € |
| Année 4 | 30 651,64 € | 25 633,64 € | 679 870,19 € |
| Année 5 | 31 798,84 € | 24 486,44 € | 648 071,35 € |
| Année 6 | 32 988,98 € | 23 296,30 € | 615 082,37 € |
| Année 7 | 34 223,67 € | 22 061,61 € | 580 858,70 € |
| Année 8 | 35 504,54 € | 20 780,74 € | 545 354,16 € |
| Année 9 | 36 833,38 € | 19 451,90 € | 508 520,78 € |
| Année 10 | 38 211,96 € | 18 073,32 € | 470 308,82 € |
| Année 11 | 39 642,12 € | 16 643,16 € | 430 666,70 € |
| Année 12 | 41 125,79 € | 15 159,49 € | 389 540,91 € |
| Année 13 | 42 665,04 € | 13 620,24 € | 346 875,87 € |
| Année 14 | 44 261,85 € | 12 023,43 € | 302 614,02 € |
| Année 15 | 45 918,45 € | 10 366,83 € | 256 695,57 € |
| Année 16 | 47 637,03 € | 8 648,25 € | 209 058,54 € |
| Année 17 | 49 419,96 € | 6 865,32 € | 159 638,58 € |
| Année 18 | 51 269,58 € | 5 015,70 € | 108 369,00 € |
| Année 19 | 53 188,46 € | 3 096,82 € | 55 180,54 € |
| Année 20 | 55 180,54 € | 1 106,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 796 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 79 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.