Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 846 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 137,09 € | 4 137,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 537 € / mois | 11 820 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 67 680 € | 913 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 150 € | 867 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 846 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 352 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 090 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 846 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 14 387,97 € | 35 257,11 € | 831 612,03 € |
| Année 2 | 15 004,02 € | 34 641,06 € | 816 608,01 € |
| Année 3 | 15 646,46 € | 33 998,62 € | 800 961,55 € |
| Année 4 | 16 316,41 € | 33 328,67 € | 784 645,14 € |
| Année 5 | 17 015,06 € | 32 630,02 € | 767 630,08 € |
| Année 6 | 17 743,60 € | 31 901,48 € | 749 886,48 € |
| Année 7 | 18 503,33 € | 31 141,75 € | 731 383,15 € |
| Année 8 | 19 295,62 € | 30 349,46 € | 712 087,53 € |
| Année 9 | 20 121,83 € | 29 523,25 € | 691 965,70 € |
| Année 10 | 20 983,40 € | 28 661,68 € | 670 982,30 € |
| Année 11 | 21 881,84 € | 27 763,24 € | 649 100,46 € |
| Année 12 | 22 818,80 € | 26 826,28 € | 626 281,66 € |
| Année 13 | 23 795,85 € | 25 849,23 € | 602 485,81 € |
| Année 14 | 24 814,75 € | 24 830,33 € | 577 671,06 € |
| Année 15 | 25 877,25 € | 23 767,83 € | 551 793,81 € |
| Année 16 | 26 985,27 € | 22 659,81 € | 524 808,54 € |
| Année 17 | 28 140,73 € | 21 504,35 € | 496 667,81 € |
| Année 18 | 29 345,66 € | 20 299,42 € | 467 322,15 € |
| Année 19 | 30 602,19 € | 19 042,89 € | 436 719,96 € |
| Année 20 | 31 912,51 € | 17 732,57 € | 404 807,45 € |
| Année 21 | 33 278,93 € | 16 366,15 € | 371 528,52 € |
| Année 22 | 34 703,87 € | 14 941,21 € | 336 824,65 € |
| Année 23 | 36 189,84 € | 13 455,24 € | 300 634,81 € |
| Année 24 | 37 739,41 € | 11 905,67 € | 262 895,40 € |
| Année 25 | 39 355,33 € | 10 289,75 € | 223 540,07 € |
| Année 26 | 41 040,44 € | 8 604,64 € | 182 499,63 € |
| Année 27 | 42 797,71 € | 6 847,37 € | 139 701,92 € |
| Année 28 | 44 630,22 € | 5 014,86 € | 95 071,70 € |
| Année 29 | 46 541,20 € | 3 103,88 € | 48 530,50 € |
| Année 30 | 48 530,50 € | 1 111,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 846 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 67 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 21 150 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.