Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 846 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 081,20 € | 6 081,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 428 € / mois | 17 375 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 67 680 € | 913 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 150 € | 867 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 846 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 352 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 090 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 846 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 395,04 € | 29 579,36 € | 802 604,96 € |
| Année 2 | 44 974,34 € | 28 000,06 € | 757 630,62 € |
| Année 3 | 46 611,10 € | 26 363,30 € | 711 019,52 € |
| Année 4 | 48 307,44 € | 24 666,96 € | 662 712,08 € |
| Année 5 | 50 065,49 € | 22 908,91 € | 612 646,59 € |
| Année 6 | 51 887,55 € | 21 086,85 € | 560 759,04 € |
| Année 7 | 53 775,90 € | 19 198,50 € | 506 983,14 € |
| Année 8 | 55 732,98 € | 17 241,42 € | 451 250,16 € |
| Année 9 | 57 761,28 € | 15 213,12 € | 393 488,88 € |
| Année 10 | 59 863,41 € | 13 110,99 € | 333 625,47 € |
| Année 11 | 62 042,05 € | 10 932,35 € | 271 583,42 € |
| Année 12 | 64 299,95 € | 8 674,45 € | 207 283,47 € |
| Année 13 | 66 640,03 € | 6 334,37 € | 140 643,44 € |
| Année 14 | 69 065,30 € | 3 909,10 € | 71 578,14 € |
| Année 15 | 71 578,14 € | 1 395,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 846 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 17 375 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.