Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 696 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 578,35 € | 3 578,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 843 € / mois | 10 224 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 55 680 € | 751 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 400 € | 713 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 696 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 552 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 840 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 696 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 132,68 € | 25 807,52 € | 678 867,32 € |
| Année 2 | 17 786,31 € | 25 153,89 € | 661 081,01 € |
| Année 3 | 18 464,89 € | 24 475,31 € | 642 616,12 € |
| Année 4 | 19 169,33 € | 23 770,87 € | 623 446,79 € |
| Année 5 | 19 900,67 € | 23 039,53 € | 603 546,12 € |
| Année 6 | 20 659,92 € | 22 280,28 € | 582 886,20 € |
| Année 7 | 21 448,09 € | 21 492,11 € | 561 438,11 € |
| Année 8 | 22 266,39 € | 20 673,81 € | 539 171,72 € |
| Année 9 | 23 115,89 € | 19 824,31 € | 516 055,83 € |
| Année 10 | 23 997,78 € | 18 942,42 € | 492 058,05 € |
| Année 11 | 24 913,33 € | 18 026,87 € | 467 144,72 € |
| Année 12 | 25 863,81 € | 17 076,39 € | 441 280,91 € |
| Année 13 | 26 850,54 € | 16 089,66 € | 414 430,37 € |
| Année 14 | 27 874,92 € | 15 065,28 € | 386 555,45 € |
| Année 15 | 28 938,38 € | 14 001,82 € | 357 617,07 € |
| Année 16 | 30 042,43 € | 12 897,77 € | 327 574,64 € |
| Année 17 | 31 188,58 € | 11 751,62 € | 296 386,06 € |
| Année 18 | 32 378,47 € | 10 561,73 € | 264 007,59 € |
| Année 19 | 33 613,75 € | 9 326,45 € | 230 393,84 € |
| Année 20 | 34 896,15 € | 8 044,05 € | 195 497,69 € |
| Année 21 | 36 227,50 € | 6 712,70 € | 159 270,19 € |
| Année 22 | 37 609,61 € | 5 330,59 € | 121 660,58 € |
| Année 23 | 39 044,47 € | 3 895,73 € | 82 616,11 € |
| Année 24 | 40 534,07 € | 2 406,13 € | 42 082,04 € |
| Année 25 | 42 082,04 € | 859,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 696 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 10 224 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.