Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 146 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 604,14 € | 5 604,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 982 € / mois | 16 012 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 91 680 € | 1 237 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 650 € | 1 174 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 146 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 952 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 590 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 146 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 490,03 € | 47 759,65 € | 1 126 509,97 € |
| Année 2 | 20 324,56 € | 46 925,12 € | 1 106 185,41 € |
| Année 3 | 21 194,79 € | 46 054,89 € | 1 084 990,62 € |
| Année 4 | 22 102,32 € | 45 147,36 € | 1 062 888,30 € |
| Année 5 | 23 048,70 € | 44 200,98 € | 1 039 839,60 € |
| Année 6 | 24 035,59 € | 43 214,09 € | 1 015 804,01 € |
| Année 7 | 25 064,74 € | 42 184,94 € | 990 739,27 € |
| Année 8 | 26 137,94 € | 41 111,74 € | 964 601,33 € |
| Année 9 | 27 257,16 € | 39 992,52 € | 937 344,17 € |
| Année 10 | 28 424,26 € | 38 825,42 € | 908 919,91 € |
| Année 11 | 29 641,32 € | 37 608,36 € | 879 278,59 € |
| Année 12 | 30 910,48 € | 36 339,20 € | 848 368,11 € |
| Année 13 | 32 234,03 € | 35 015,65 € | 816 134,08 € |
| Année 14 | 33 614,22 € | 33 635,46 € | 782 519,86 € |
| Année 15 | 35 053,52 € | 32 196,16 € | 747 466,34 € |
| Année 16 | 36 554,45 € | 30 695,23 € | 710 911,89 € |
| Année 17 | 38 119,63 € | 29 130,05 € | 672 792,26 € |
| Année 18 | 39 751,83 € | 27 497,85 € | 633 040,43 € |
| Année 19 | 41 453,92 € | 25 795,76 € | 591 586,51 € |
| Année 20 | 43 228,91 € | 24 020,77 € | 548 357,60 € |
| Année 21 | 45 079,90 € | 22 169,78 € | 503 277,70 € |
| Année 22 | 47 010,12 € | 20 239,56 € | 456 267,58 € |
| Année 23 | 49 022,99 € | 18 226,69 € | 407 244,59 € |
| Année 24 | 51 122,05 € | 16 127,63 € | 356 122,54 € |
| Année 25 | 53 311,01 € | 13 938,67 € | 302 811,53 € |
| Année 26 | 55 593,67 € | 11 656,01 € | 247 217,86 € |
| Année 27 | 57 974,09 € | 9 275,59 € | 189 243,77 € |
| Année 28 | 60 456,43 € | 6 793,25 € | 128 787,34 € |
| Année 29 | 63 045,04 € | 4 204,64 € | 65 742,30 € |
| Année 30 | 65 742,30 € | 1 505,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 146 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 91 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 28 650 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 752 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 114 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.