Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 146 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 237,65 € | 8 237,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 963 € / mois | 23 536 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 91 680 € | 1 237 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 650 € | 1 174 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 146 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 952 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 590 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 146 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 783,32 € | 40 068,48 € | 1 087 216,68 € |
| Année 2 | 60 922,62 € | 37 929,18 € | 1 026 294,06 € |
| Année 3 | 63 139,79 € | 35 712,01 € | 963 154,27 € |
| Année 4 | 65 437,67 € | 33 414,13 € | 897 716,60 € |
| Année 5 | 67 819,16 € | 31 032,64 € | 829 897,44 € |
| Année 6 | 70 287,33 € | 28 564,47 € | 759 610,11 € |
| Année 7 | 72 845,31 € | 26 006,49 € | 686 764,80 € |
| Année 8 | 75 496,39 € | 23 355,41 € | 611 268,41 € |
| Année 9 | 78 243,95 € | 20 607,85 € | 533 024,46 € |
| Année 10 | 81 091,50 € | 17 760,30 € | 451 932,96 € |
| Année 11 | 84 042,71 € | 14 809,09 € | 367 890,25 € |
| Année 12 | 87 101,30 € | 11 750,50 € | 280 788,95 € |
| Année 13 | 90 271,20 € | 8 580,60 € | 190 517,75 € |
| Année 14 | 93 556,46 € | 5 295,34 € | 96 961,29 € |
| Année 15 | 96 961,29 € | 1 890,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 146 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 114 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 91 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 28 650 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 752 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.